자산 관리업자가 제공하는 자산가용 융자

개인 자산가는 채무 불이행 위험성이 자산가가 아닌 개인에 비해 낮지만, 그 기회를 이용하는 자산 관리업자는 비교적 소수에 머물고 있습니다.

다양한 시장 분야의 조사분석을 전문으로 하는 영국의 리서치회사 Datamonitor Corporation (본사:런던)에서는 많은 기회를 제공하는 개인 자산가를 타겟으로 하는, 자산 관리업자에 의한 융자의 효과적인 방법을 검증한 조사보고서 “Lending for the wealthy” 를 발행하였습니다.

본 보고서는 현재 융자 사업을 주요 업무로 하고 있는 자산 관리업자의 상급 관리직에 대한 상세한 인터뷰, 미국과 유럽의 자산가에 대한 융자 상품의 보급 범위를 분석한 자산 관리업자에 대한 광범위한 조사 결과 등에 대해 3개의 도표를 포함하여 27페이지에 걸쳐 대략 아래와 같은 구성으로 전해 드립니다.

제 1 장 자산가용 융자
• 서론
• 자산관리 서비스에는 신용 대부 상품을 포함할 필요가 있다.
  • 자산가용 융자 상품은 비교적 소수의 고객을 타겟으로 하며 비교적 고액의 수익을 얻을 수 있다.
  • 새로운 고객에게 접근할 수 있는 절호의 기회가 된다.
  • 채무 불이행 위험성은 대중 시장 고객보다 낮다.
  • 자산 관리업자간의 경쟁은 비교적 치열하지 않다.
• 특히 3 분야의 융자가 자산가용으로 최적
  • 유연성과 수직적 통합이 가장 중요해지는 주거/제트기/요트/예술품/수집품 구입 목적의 융자
  • 크레디트 카드나 연관 융자 등의 단기적 융자 상품이 쌓는 갭
  • 유동자산 전용 융자는 투자 포트폴리오나 토지의 어느 쪽이 담보더라도 고객은 그 자산을 활용할 수 있다.
• 결론
  • 자산 관리업자의 고객은 그들의 융자 요구에 합치하는 은행으로 옮겨갈 위험성이 있다.
  • 융자 사업의 확립을 바라는 자산 관리업자는 그것을 관철하는 자세가 필요.
  • 융자의 아웃소스는 가능하지만 바람직하지 않다.
  • 자산가용 융자에 있어 장기적 상품을 차별화하지는 않는다.
  • 융자 상품이 자산가 고객에게 잘 받아들여지려면, 고객관계관리 담당자의 교육이 중요.
  • 금리는 중요.
  • 중소기업용 융자가 제공하는 가능성도 무시할 수 없다.

제 2 장 부록
• 조사방법론
• 정의
• 관련 조사서
• Global Wealth Model
• SPP 라이팅팀