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영국에서는 연금업계를 쇄신시키는 연금 제도의 간소화가 2006년 4월부터 실시될 예정으로, 복잡한 금융 요구를 가진 부유 고객은 새로운 자유시장으로부터 이익을 얻는 데 있어 최고의 고객으로서 자리매김됩니다.
다양한 시장 분야의 조사분석을 전문으로 하는 영국의 리서치회사 Datamonitor Corporation (본사:런던)에서는 영국의 연금 간소화가 특별연금 시장에 미치는 영향을 조사 분석한 보고서 “Simplification and the Pensions Market for Wealthy Customers, 2005” 를 발행하였습니다.
본 보고서는 부유층 전용의 8개의 특별연금 상품을 대상으로, 2000-2004년의 역사적 데이터 및 2009년까지의 장래 예측, 보험료와 자산면에서의 시장 규모와 예측 등에 대해 48개의 도표를 포함하여 126페이지에 걸쳐 대략 아래와 같은 구성으로 전해 드립니다.
제 3 장 시장 상황：현재의 부유층 전용 특별연금 시장
- 특별연금의 특징：복잡성과 상품 범위의 넓이
- 영국 연금 시장의 중요 요소인 특별연금 시장
- 2004년 신규사업자 보험료의 지불：41억 파운드
- EPP와 Section 32 Transfer의 보험료 수익이 최대
- 특별연금 시장의 자금：1450억 파운드
- 특별연금 시장의 발전에서 가장 중대한 세제 우대 조치
- 유럽 최대의 영국 개인연금 시장
- 기타 세제 우우책 부족으로 인한 연금으로의 투자
- 저수준의 국가 연금 급부로 인한 개인 연금으로의 주목
- 특별연금 시장을 구성하는, 거액 자산을 가진 소수의 개인
- 개인 수로는 소규모의 시장
- 영국 유동 자산의 39%를 쥐고 있는 부유
- 가장 급성장을 보이는 인구층
- 경제적인 자신과 인식이 있는 부유층 고객
- 2006년 4월에 대비해 이행준비를 갖춘 특별연금 시장
제 4 장 장래 예측：간소화에 대한 추종
- 정량적 장래 예측：간소화 후의 특별연금 시장을 지배하는 새로운 스타일의 SIPP
- 정질적 장래 예측：부유층 고객으로부터의 연금 수요의 고조
- 투자, 자산 배분, 차입, 급부금의 유연성이 간소화 후의 부유층 전용 연금 시장을 형성
- 보다 투명해지는 간소화 후의 경합 시장
- 시장에 대한 가격 인하 압력, 그러나 잠재적 수익성은 여전히 높음
- 유통：복잡화에 의해 필요해지는 상세 어드바이스
제 5 장 상품 분석：특별연금
- SIPP(자기투자개인연금)：유연하며 유행인 연금
- 광범위한 투자가 이루어지는 상품
- 대체로 부유한 고객, 그러나 시장의 범위는 확대
- 경합：SIPP 시장의 통제력을 잃은 보험 회사
- SSAS (소규모자기관리계획)
- 고용자와 종업원의 이익이 가장 근접하는 연금 상품
- 소규모 기업의 관리자를 대상
- James Hay가 최대의 참가기업
- EPP(경영진 연금 계획)：극단적인 수익성이 없음
- 확정 거출형 기업 연금
- 주로 상급관리자 /중역 전용
- EPP 시장을 지배하는 보험 회사
- AVC와 FSAVC：이미 동일하지 않은가?
- 기업 연금에 대한 추가가 가능
- 연금 예입처에 불안을 가진 사람들에 대한 어필
- 최근 FSAVC의 하락에 반하는 AVC 시장의 수익
- Section 32 Transfer：대성공
- 기업 연금 수급권의 매입
- 통제와 통합을 바라는 고객
- 최근의 시장 안정
- UURB와 FURB：간소화 후에는 불필요
- 인가 한도 이상의 연금 투자와 최저한의 절세
- 간소화 후에 소멸하는 UURB/FURB 시장
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