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오픈 뱅킹 및 오픈 API를 통한 코퍼레이트 뱅킹의 전환 : 주요 사례

Transforming Corporate Banking with Open Banking and Open APIs - Some Examples

리서치사 IDC
발행일 2019년 03월 상품 코드 816263
페이지 정보 영문 21 Pages
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오픈 뱅킹 및 오픈 API를 통한 코퍼레이트 뱅킹의 전환 : 주요 사례 Transforming Corporate Banking with Open Banking and Open APIs - Some Examples
발행일 : 2019년 03월 페이지 정보 : 영문 21 Pages

기존의 코퍼레이트 뱅킹(Corporate Banking) 업계는 기술 혁신에 대해 소극적이며, 소매금융 및 투자 은행에 뒤이어 최신 기술을 도입하는 경향을 보였습니다. 그러나 Fintech 및 오픈 뱅킹(Open Banking), API의 등장에 의해 상황은 변화하고 있습니다. 특히 유럽 및 아시아 국가에서는 데이터 공유에 의해 새로운 비지니스 모델 및 시장 기회를 구축하고, 고객 및 경쟁력의 유지에 주력하는 동향이 확대되고 있습니다. 오픈 API가 금융기관에 기회가 될지 위협이 될지는 각사의 성숙도에 달려 있으나, 결제 처리 및 현금 관리가 신속히 시행되고 공동으로 시장 가치를 창출할 수 있다면 큰 성과가 초래될 전망입니다.

세계의 코퍼레이트 뱅킹용 오픈 API의 최신 상황 및 전망(기술개발·보급 동향, 각국 규제기관의 동향, 향후 시장 기회 확대 등)에 대해 분석했으며, 대표적인 제품·서비스 사례 등에 대해 조사하여 전해드립니다.

개요

상황 개요

  • Open API : 지역별 접근
  • 코퍼레이트 뱅킹의 과제와 기회
  • 코퍼레이트 뱅킹 : 오픈 API 촉진요인
  • Open API : 정의
  • 오픈 뱅킹 : 영국/EU의 규제기관과 아시아 국가의 접근
  • IATA : 코퍼레이트 API 대응 최종 용도의 사례
  • 보급 촉진요인
    • 신속한 결제
    • 지불청구 기능
    • '공동창조' : IoT와 블록체인을 활용한 기업 가치 제공(사례)
    • 플랫폼을 통한 새로운 수입원
  • 핀테크의 역할
  • 코퍼레이트 뱅킹에서 오픈 뱅킹과 API의 기술 혁신 : 초기 사례(10사)
    • 크로스보더 결제와 관련 API 데이터 교환
      • SWIFT : Ripple과 R3
      • IBM : Blockchain World Wire
      • JPMorgan INN과 Visa Connect
      • 무역금융
        • we.trade
        • Voltron
        • India TradeConnect
        • Centrifuge
        • Skuchain
      • Syndicated Lending
        • LenderComm
  • 코퍼레이트 뱅킹용 오픈 API : 시장 성장 촉진요인 프레임워크
  • (현재로서는) 가장 일반적인 적용 분야

기술 바이어 대상 제안

참고 자료

  • 관련 조사
  • 요약
KSA 19.04.15

Traditionally, corporate banks were always the last to get technology toys after retail or investment banks, but this is now changing in the era of fintechs, challengers, and open banking and application programming interfaces (APIs). European and Asian banks are now seeing new ways to share data and develop opportunities, connectivity, and ecosystem-based business models in the fight to retain customers and remain relevant. This report looks at some examples of the emerging trend of open API, its drivers from regulations like PSD2 to technology and client demands, plus the threats and opportunities it offers in the corporate banking arena. It includes product and service delivery examples. "Globally, banks had been concentrating on the retail-focused approach toward open banking for quite a few years, with a prime focus on improving operational efficiency and expanding reach to the retail customer," says Anuj Agrawal, senior research manager, IDC Financial Insights Asia/Pacific. "However, in the next two years, banks will expand their horizon and move to a wider corporate banking-based API plan, offering access to transaction banking processes such as cash management, liquidity management, and treasury.""Corporate clients expect banks to offer better pricing and services, as both can be examined more easily in the emerging open API-enabled era," says Neil Ainger, IDC's research manager for Worldwide Corporate Banking. "Innovation, customer, and transaction data sharing should lead to useful new data aggregation and interrogation tools and new services and products. APIs aren't new, but the use of external open APIs to enable third parties to access data and develop new services is. This means challenger or incumbent banks can gather fintech start-ups into an ecosystem or platform, or corporate clients can go to them directly. Competition will increase and business will be won in the services layer, not at the infrastructure layer or via proprietary closed data pools, as was previously the case. Banks that don't respond could lose out to newcomers. Open APIs are a threat or opportunity, depending where corporate banks are on the maturity scale. They can facilitate faster payments, cash management, and co-creation. End uses span risk, credit, and co-lending so far but others are also explored in this report."

Executive Snapshot

Situation Overview

  • Regional Approaches in Open API
  • Corporate Bank Challenges & Opportunities
  • Corporate Banking: Open API Drivers
  • Open APIs: Definition
  • Open Banking: U.K./EU Regulators and the Asian Approach
  • IATA: Example of a Corporate API-Enabled End Use
  • Adoption Drivers
    • Faster Payments
    • Request-to-Pay Functionality
    • Co-Creation: IoT and A Blockchain-Driven Example of Delivering Corporate Value
    • New Revenue Streams Via Platforms
  • The Role of Fintechs
  • 10 Early Examples of Open Banking and API Innovations in Corporate Banking
    • Cross-Border Payments and Related API Exchange
      • SWIFT, Ripple, and R3
      • IBM Blockchain World Wire
      • JPMorgan INN and Visa Connect
      • Trade Finance
        • we.trade
        • Voltron
        • India TradeConnect
        • Centrifuge
        • Skuchain
      • Syndicated Lending
        • LenderComm
  • Value Driver Framework for Corporate Banking Open APIs
  • Most Common Areas of Implementation (So Far)

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